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Certificados de depósito (CD)

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Ventajas de una cuenta de certificado de depósito (CD)
de Wells Fargo

Mejores tasas de interés

Por lo general, los CD ofrecen tasas de interés más altas que otros productos de depósito

Retorno garantizado

La tasa de interés no cambia hasta el vencimiento del CD, de manera que sabrá exactamente cuánto obtendrá

Elija sus propios plazos

Elija la cantidad de tiempo que mejor se adapte a sus necesidades o metas de ahorro

Asegurados por la FDIC

Sus fondos están asegurados por la FDIC hasta los límites máximos aplicables

Tasas especiales de hoy para CD

Certificados de Depósito (CD) con Tasa Fija Estándar de hoy

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Preguntas frecuentes sobre certificados de depósito (CD)

Un Certificado de Depósito (también conocido como CD o Cuenta a Plazo) es un producto financiero que normalmente paga una tasa de interés fija durante un período de tiempo establecido que varía entre unos pocos meses hasta varios años. Este período de tiempo establecido se conoce como "plazo". Al mantener su dinero en un CD durante todo el plazo del CD, se le garantiza su depósito inicial. Si retira fondos de su cuenta de CD antes de que se complete el plazo, se le podría cobrar una penalidad sobre la cantidad retirada que se deducirá de los intereses devengados y, si fuera necesario, del capital.

El propósito de un certificado de depósito (también conocido como CD o cuenta a plazo) es el de ofrecer una manera segura y previsible de aumentar sus ahorros. Un CD sirve para varios propósitos:

  • Seguridad: Los CD se consideran una opción de ahorro de bajo riesgo. Cuando deposita dinero en un CD emitido por Wells Fargo, sus fondos están asegurados por la FDIC hasta los límites máximos aplicables y su capital está garantizado si mantiene la cuenta hasta la fecha de vencimiento.
  • Retornos fijos: Los CD ofrecen una tasa de interés fija por un período específico conocido como el “plazo” del CD, que le permite saber de antemano exactamente cuántos intereses ganará durante el período del plazo. Los retornos fijos hacen de los CD una opción atractiva para las personas que buscan estabilidad y previsibilidad en sus ganancias.
  • Metas financieras y de ahorro: Los CD se utilizan a menudo para metas de ahorro de corto a mediano plazo. Ya sea que esté ahorrando para el pago inicial de una vivienda, unas vacaciones o una meta futura, los CD pueden ayudarle a acumular fondos con el tiempo. Al colocar su dinero en un CD, es menos probable que lo gaste en forma impulsiva y es más probable que logre el objetivo financiero que busca.

Usted obtiene intereses a partir de la fecha de su depósito inicial hasta su fecha de vencimiento. Los intereses se capitalizan a diario y por lo general se pagan cada mes, si bien también se encuentran disponibles pagos de intereses en forma trimestral, semestral, anual, o en la fecha de vencimiento. Los intereses se pueden agregar al CD, transferir a una cuenta de cheques o de ahorros de Wells Fargo, o pagarse mediante cheque si el CD tiene un saldo mínimo de $5,000.

Las cuentas de CD conjuntas se pueden abrir por Internet o en una sucursal. Haga una cita.

Necesita la misma información que se requiere para abrir una cuenta de ahorros individual, pero deberá proporcionarla para ambos solicitantes.

Hay tres formas de depositar fondos en su cuenta

  • Transfiera desde una cuenta de Wells Fargo existente.
  • Transfiera desde una cuenta que no sea de Wells Fargo. Necesitará su número de cuenta y el número de ruta de nueve dígitos que se encuentra en su cheque o comprobante de depósito. El límite para transferencias desde cuentas que no son de Wells Fargo es de $25,000.
  • Use un cheque o giro postal por correo. Si presenta su solicitud por Internet, su cheque o giro postal debe enviarse por correo después de que usted presente su solicitud; las sucursales no pueden aceptar su depósito inicial para una solicitud por Internet.

Solo puede agregar dinero a su cuenta de CD:

  • Al abrir la cuenta
  • En la fecha de vencimiento hasta el término del período de gracia de diez días calendario

Puede seleccionar plazos de 3, 6 o 12 meses con tasa fija estándar, o bien seleccionar entre los plazos disponibles de CD con tasa fija especial por Internet. Para seleccionar otros plazos con tasa fija estándar de hasta 120 meses, visite una sucursal.

A la fecha de vencimiento, su CD se renovará de manera automática por el Plazo de Renovación indicado y la Tasa de Interés Estándar y Rendimiento Porcentual Anual (APY, por sus siglas en inglés) en vigencia ese día a menos que haga un cambio en la fecha de vencimiento o dentro del período de gracia de diez días calendario.

Los CD con Tasa Fija Especial se aplican solo para el plazo inicial y se renovarán de manera automática en el Plazo de Renovación indicado. La tasa de interés se restablecerá a la tasa de interés estándar en vigencia en la fecha de vencimiento a menos que haga un cambio en la fecha de vencimiento o durante el período de gracia de diez días calendario.

Aproximadamente 30 días antes del vencimiento, le enviaremos un aviso recordándole la fecha de vencimiento y el plazo de renovación programado. En la fecha de vencimiento o durante el período de gracia siguiente, podrá hacer cualquiera de los siguientes cambios:

  • Elegir una tasa o plazo diferentes que le resulten más convenientes
  • Agregar o retirar los fondos
  • Cerrar el CD

Los intereses solo se pagan hasta la fecha de vencimiento si elige retirar los fondos o cerrar su CD durante el período de gracia.

Es importante revisar los términos del contrato de su CD o comunicarse con el servicio al cliente para comprender las opciones de renovación disponibles para usted.

Llame al 1-800-869-3557 o haga una cita con un representante bancario para recibir asistencia con los cambios indicados anteriormente.

Es posible que deba pagar una penalidad por retiro anticipado o una penalidad en virtud del Reglamento D, pero no ambas, si retira fondos de su cuenta antes de completarse el plazo. Podrían aplicarse ciertas excepciones. Las penalidades podrían reducir las ganancias de esta cuenta. El monto de la penalidad se calcula y se deduce de cualquier interés devengado. Si la penalidad es mayor que los intereses devengados, el monto de la penalidad restante se deducirá del capital de la cuenta.

La penalidad en virtud del Reglamento D equivale a los intereses simples de siete días sobre el monto retirado y se aplica a lo siguiente:

  • Retiros realizados en el transcurso de siete días a partir de la apertura de la cuenta, incluido el día en que se abrió la cuenta
  • Retiros realizados durante el período de gracia, cuando se realizan depósitos adicionales durante el período de gracia y el retiro excede el monto del saldo del CD vencido
  • Retiros realizados en el transcurso de siete días desde cualquier otro retiro anterior cuando no se aplique la penalidad por retiro anticipado del Banco

Aparte de la penalidad en virtud del Reglamento D descrita arriba, todo el dinero que retire de su CD antes de la finalización de su plazo estará sujeto a una penalidad por retiro anticipado que se basa en la duración del plazo del CD. Si su plazo es de:

  • Menos de 90 días (o menos de 3 meses), la penalidad es equivalente a los intereses de 1 mes,
  • Entre 90 y 365 días (o entre 3 y 12 meses), la penalidad es equivalente a 3 meses de intereses,
  • Más de 12 meses y hasta 24 meses, la penalidad es equivalente a los intereses de 6 meses, o
  • Más de 24 meses, la penalidad es equivalente a los intereses de 12 meses

No, no se cobra ningún cargo por abrir un CD.

Sí, los fondos de todos los productos de ahorro de Wells Fargo depositados en cuentas de ahorros y en certificados de depósito (CD) están asegurados por la FDIC hasta el límite máximo aplicable.

Visite nuestra página sobre el seguro de la FDIC para obtener más información.

¿Cómo podemos ayudarle?

Se aplican términos y condiciones. Es posible que se apliquen las tarifas por servicio de mensajería y datos de su proveedor de telefonía móvil. Consulte el Contrato de Acceso por Internet de Wells Fargo para obtener más información.

Se aplican términos y condiciones. Se requiere realizar configuraciones para las transferencias a otras instituciones financieras de EE. UU., y la verificación podría tomar de 1 a 3 días laborables. Los clientes deben consultar a sus otras instituciones financieras de EE. UU. para obtener información acerca de los posibles cargos que cobran esas instituciones. Es posible que se apliquen las tarifas por servicio de mensajería y datos de su proveedor de telefonía móvil. Consulte el Contrato de Acceso por Internet de Wells Fargo para obtener más información.

Una Tasa de Interés por Relación es variable y está sujeta a cambio en cualquier momento sin aviso, lo que incluye establecer la tasa de interés equivalente a la Tasa de Interés Estándar o en cero (0.00%), lo que podría cambiar el Rendimiento Porcentual Anual (APY, por sus siglas en inglés) por Relación. En el caso de los certificados de depósito (CD), el cambio se producirá en el momento de la renovación. Para recibir la Tasa de Interés por Relación y el APY por Relación divulgados, la cuenta de ahorros o el CD elegibles deberán permanecer vinculados a una cuenta de cheques Prime Checking, una cuenta de cheques Premier Checking o una cuenta de cheques Private Bank Interest Checking. Tras la vinculación, la aplicación de la Tasa de Interés por Relación a su cuenta de ahorros elegible podría demorar hasta dos días laborables. Los CD deberán vincularse en el momento de la apertura de la cuenta y/o en cada renovación. Si la cuenta de cheques se cierra por la razón que sea o si la cuenta de ahorros o el CD elegibles se desvinculan, la cuenta se revertirá a la Tasa de Interés Estándar correspondiente vigente en esa fecha. En el caso de los CD, este cambio se producirá en el momento de la renovación. Cualquier Tasa de Interés Especial no se vencería hasta la fecha de vencimiento de dicha Tasa de Interés Especial.

Las cuentas de Certificado de Depósito (CD) con una Tasa de Interés Especial requieren un depósito inicial mínimo de $5,000, a menos que se indique lo contrario. Las cuentas de fondos públicos no son elegibles para estas ofertas. Las Tasas de Interés Especiales solo se aplican al plazo inicial. A la fecha de vencimiento, las Cuentas de Certificado de Depósito (CD) con una Tasa de Interés Especial se renovarán de manera automática por el Plazo de Renovación arriba indicado, a la tasa de interés y al Rendimiento Porcentual Anual (APY, por sus siglas en inglés) en vigencia en la fecha de vencimiento para cuentas de certificado de depósito (CD) que no estén sujetas a una Tasa de Interés Especial, a menos que el Banco le haya notificado lo contrario. El Banco podrá limitar el monto que usted puede depositar en este producto a un total de $2.5 millones.

Las cuentas de Certificado de Depósito (CD) con una Tasa de Interés Estándar requieren un depósito inicial mínimo de $2,500, a menos que se indique lo contrario.

Es posible que deba pagar una penalidad por retiro anticipado o una penalidad en virtud del Reglamento D si retira fondos de su cuenta antes de completar el plazo. Podrían aplicarse ciertas excepciones. Las penalidades podrían reducir las ganancias de esta cuenta.

La penalidad en virtud del Reglamento D equivale a los intereses simples de siete días sobre el monto retirado y se aplica a lo siguiente:

  • Retiros realizados en el transcurso de siete días a partir de la apertura de la cuenta, incluido el día en que se abrió la cuenta.
  • Retiros realizados durante el período de gracia, cuando se realizan depósitos adicionales durante el período de gracia y el retiro excede el monto del saldo del CD vencido.
  • Retiros realizados en el transcurso de siete días desde cualquier otro retiro anterior cuando no se aplique la penalidad por retiro anticipado del Banco.

Aparte de la penalidad en virtud del Reglamento D descrita arriba, todo el dinero que retire de su CD antes de la finalización de su plazo estará sujeto a una penalidad por retiro anticipado basada en la duración del plazo de su CD. Si su plazo es de:

  • Menos de 90 días (o menos de 3 meses), la penalidad es equivalente a los intereses de 1 mes,
  • Entre 90 y 365 días (o entre 3 y 12 meses), la penalidad es equivalente a los intereses de 3 meses,
  • Más de 12 meses hasta 24 meses, la penalidad es equivalente a los intereses de 6 meses, o
  • Más de 24 meses, la penalidad es equivalente a 12 meses de intereses.

Tasas de interés actuales aplicables a depósitos entre -

Los Rendimientos Porcentuales Anuales (APY, por sus siglas en inglés) y las tasas de interés mostradas se ofrecen para las cuentas aceptadas por el Banco y están vigentes a partir de las fechas señaladas arriba, a menos que se indique lo contrario. Las Tasas de Interés están sujetas a cambio sin aviso.

Las tasas de los CD son fijas durante el plazo de la cuenta. Se podría imponer una penalidad por retiro anticipado de un CD. Para los CD, los intereses comienzan a acumularse el día laborable en que usted deposita partidas que no sean en efectivo como, por ejemplo, cheques. Las penalidades (incluidas las penalidades por retiro anticipado) podrían reducir las ganancias.

Los intereses se capitalizan a diario. El pago de los intereses de los CD estándar se basa en el plazo:

  • Para plazos de menos de 12 meses (365 días), los intereses se podrían pagar en forma mensual, trimestral, semestral o al vencimiento (al finalizar el plazo).
  • Para plazos de 12 meses o más, los intereses se podrían pagar en forma mensual, trimestral, semestral o anual.

Las tasas de los CD están sujetas a cambio en cualquier momento y no están garantizadas hasta que se abre el CD.

Los retiros anticipados podrían estar sujetos a la Penalidad en virtud del Reglamento D o a una penalidad por retiro anticipado. Podrían aplicarse ciertas excepciones.

La penalidad en virtud del Reglamento D equivale a los intereses simples de siete días sobre el monto retirado y se aplica a lo siguiente:

  • Retiros realizados en el transcurso de siete días a partir de la apertura de la cuenta, incluido el día en que se abrió la cuenta.
  • Retiros realizados durante el período de gracia, cuando se realizan depósitos adicionales durante el período de gracia y el retiro excede el monto del saldo del CD vencido.
  • Retiros realizados en el transcurso de siete días desde cualquier otro retiro anterior cuando no se aplique la penalidad por retiro anticipado del Banco.

Aparte de la penalidad en virtud del Reglamento D descrita arriba, todo el dinero que retire de su CD antes de la finalización de su plazo estará sujeto a una penalidad por retiro anticipado basada en la duración del plazo de su CD. Si su plazo es de:

  • Menos de 90 días (o menos de 3 meses), la penalidad es equivalente a los intereses de 1 mes,
  • Entre 90 y 365 días (o entre 3 y 12 meses), la penalidad es equivalente a 3 meses de intereses,
  • Más de 12 meses y hasta 24 meses, la penalidad es equivalente a los intereses de 6 meses, o
  • Más de 24 meses, la penalidad es equivalente a 12 meses de intereses.

Para obtener más información sobre las cuentas al consumidor, consulte el Programa de Cargos e Información de la Cuenta al Consumidor y el Contrato de la Cuenta de Depósito.

Wells Fargo Bank, N.A. Miembro FDIC.

QSR-12202025-6721497.1.1

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